Грошові сурогати: поняття, види, роль у економіці

Грошові сурогати – що це таке? Яка їх роль в сучасних економічних системах? Яким чином вони впливають на господарське життя? Це неповний перелік питань, які ми з вами обговоримо в рамках даної статті.

Поняття

Грошові сурогати – це спеціальні замінники офіційних форм грошей, які були введені в обіг господарюючими суб'єктами, щоб здійснювати платежі. По ряду думок експертів, вони є важливим критерієм, щоб можна було судити про розвиток грошового обігу в будь-якій країні завдяки їх наявності або відсутності. Слід зазначити, що грошові сурогати хоча і виконують функції засобів платежів, не можуть виступати в якості об'єкта заощадження, а також визначати пропорції при обміні товарів. Особливим їх властивістю (на тлі грошей) є те, що вони не мають абсолютної ліквідності через обмеженість обігу. Проблематичним є забезпечення їх купівельної спроможності з-за того, що вони приймаються тільки в дисконтованої формі. Іншими словами, їх реальна ціна завжди трохи нижче номіналу. Це не в останню чергу відбувається через певних особливостей. Так, гроші безготівкових розрахунків «оподатковуються» комісією з боку систем. І якщо річ коштує 100 віртуальних рублів, то за неї доведеться заплатити 101 як мінімум.

Чому з'явилися грошові сурогати?

Основною причиною їх появи називають нестачу грошових знаків, які офіційно визнаються. Це може бути результатом проведення надто жорсткої кредитної політики державою (яка спрямована на боротьбу з негативними інфляційними процесами). Для того щоб дізнатися, наскільки економіка забезпечена, розраховують коефіцієнт монетизації. Він визначається у вигляді процентного співвідношення маси грошей і валового внутрішнього продукту країни. В якості прикладу можна навести 1990 рік, коли в Росії коефіцієнт, за різними підрахунками, коливався в діапазоні 12-20%. Хоча для нормального функціонування він повинен бути, як мінімум, 60%. В якості додаткової причини появи грошових сурогатів називають розриви господарських зв'язків, які особливо активно проявилися в 90-х роках минулого століття.

Класифікація

Які ж можуть бути грошові сурогати? Залежно від специфіки їх організації, характеру учасників і ряду додаткових особливостей, виділяють такі замінники:

Державні. Сюди можна віднести казначейський квиток, регіональні гроші, податкові пільги і ряд інших замінників, випуск і розповсюдження яких здійснюється під державним контролем.

Комерційні. До них відносять платежі векселями, складання розписок з подальшим проведенням взаєморозрахунків та інші подібні форми організації, які в масі своїй залежать від взаємодії приватних структур.

Інші. Сюди відносять такі замінники, як талони на бензин, їжу, одяг, товарні документи та багато інших подібних елементів взаємодії.

Чому використовуються замінники грошей?

Особливо актуальним дане питання було в початковому періоді переходу до ринкової економіки. В якості відповідей можна навести наступне:

Заміщення грошей як засобу платежу з-за того, що випробовувалася гостра нестача готівки. Проблем в даному випадку підкидала і нерозвиненість безготівкових розрахунків через проблеми з банківською системою. У цілому, негативний ефект можна було б зменшити, якщо були б впроваджені електронні гроші, але таких на той момент не було.

Наявність прихованих збитків підприємств, що особливо актуалізувалася під час переходу до ринкових методів господарювання.

Спроби ухилення від численних податків, з-за чого знижувалися надходження коштів у бюджет, і збільшувався його дефіцит.

Складність використання товарного векселя як інструменту комерційного кредитування на просторах Росії.

Інфляційні процеси, які, в першу чергу, були пов'язані з відпусткою цін і переходом до господарювання на ринкових умовах.

Всі перераховані вище причини і посприяли тому, що грошові сурогати дуже сильно змогли розвинутися як фінансові інструменти для не забезпечуваного бартеру і комерційного кредиту. Так, наприклад, щоб погасити неплатежі в бюджет за 1991-1996 роки, сума яких обчислювалася мільярдами рублів, міністерством фінансів Російської Федерації випускалися казначейські векселі. Такі засоби платежу дозволили нам уникнути сумної ситуації.

Сучасність

З одного боку, вони, потенційно, можуть виявитися слабким місцем нашої економіки. Але, разом з цим, не можна недооцінювати їх структурну важливість, оскільки їх наявність зумовлена економічними причинами. Так, ліквідація грошових сурогатів може призвести до втрати частини заощаджень, а також зробить негативний вплив на економічні процеси. От у нас зараз активно використовуються електронні гроші, існує велика кількість платіжних систем. З одного боку, вони з-за обмеженого обігу не володіють абсолютною ліквідністю, і в разі чого можуть виникнути проблеми з їх отриманням. Також не забуваємо і про те, що їх реальна ціна завжди нижча від номіналу. Але, разом з цим, необхідно зазначити, що одномоментна ліквідація порядку, який вже склався, не представляється можливою.

Вплив сурогатів

Якщо розглядати 90-ті роки минулого століття, то за використання грошових сурогатів існувала значна різниця купівельної спроможності. Так, якщо виражати в рублях, то ціни спокійно могли відрізнятися в 15-2 рази. Звичайно, можна зауважити, що таке спостерігається і зараз, коли хліб по-різному коштує в Твері і на Сахаліні. Але одна справа, коли ми маємо справу з транспортними накладками, і зовсім інша, коли їжа продається в сусідніх торгових рядах. До речі, це вплив призвело до того, що на території Російської Федерації утворилася унікальна, відносно автономна платіжна система, в якій досі діють грошові сурогати. Так, можна згадати те, що нашим держслужбовцям, які тривалий час перебувають у роз'їздах на автомобілях, видають талони на бензин. З одного боку, це і не гроші, людина не зможе їх неконтрольовано витратити. З іншого – виникають окремі нюанси контролю витрачання. Але, як би там не було, швидка допомога їздить, міліція і пожежники теж, так що дана система цілком виправдано служить своїм цілям.

Казначейські сурогати

Вони використовуються для розрахунків або для залучення додаткових коштів у державну скарбницю. В якості прикладу давайте наведемо такий: гіпотетична країна має дефіцит бюджету у 2%. Існує два варіанти дій: або ми беремо позики, або урізуємо витрати. Теоретично, більш правильним є другий варіант. Але хто сказав вам, що людство діє раціонально? Політики – це люди, які не бажають втрачати свої рейтинги. Тому розробляється спеціальний казначейський квиток, обумовлюється його випуск (в якому кількості, якої номінал, відсотки і так далі). Все це має державні гарантії. З одного боку, це надійні вкладення, але з іншого – не вигідні. От, припустимо, у розглянутого гіпотетичного держави інфляція становить 12%, а випущені цінні папери будуть давати тільки 7% прибутку.

Небезпеки і ризики

Навіть з першого погляду зрозуміло, що ті, хто інвестує в них, тільки втратить свої заощадження. А якщо врахувати ще ряд факторів, які відносяться до об'єктивності оцінки інформації, так ситуація взагалі сумна буде (маю на увазі те, що багато економічні експерти вважають розрахунки інфляції за сучасними методиками заниженими). Гроші та грошовий обіг в даному випадку використовується в якості основи фінансової житті держави, а сурогати дозволяють уникнути негативних наслідків від їх нестачі.

Використання електронних грошей

Якщо говорити про ринок Російської Федерації, то тут основними гравцями є Webmoney і Яндекс.Гроші. Звичайно, є ще й банківські системи здійснення електронних платежів, але з-за цілого ряду особливостей розглядати їх ми не будемо. Не в останню чергу це з-за того, що вони створені в якості додаткових сервісів банківських установ. Тоді як нас цікавлять системи електронних платежів, які створювалися саме для таких цілей. На світовому ринку провідним гравцем вважається PayPal, але з-за того, що вона не представлена в Російській Федерації, то розглядатися не буде. Але, в цілому, принцип дії однаковий, так що те, що діє у нас, успішно може бути перенесено і на зарубіжні аналоги. Отже, як виглядає звичайний процес покупки? Людина приходить до продавця, запитує про ціну товару, а потім вирішує, чи потрібен йому він. Якщо відповідь позитивний, то він надає йому певну кількість грошових одиниць і отримує продукцію чи послугу.

Як працюють електронні сурогати?

В даному випадку все дещо складніше. Спочатку необхідно надати кошти в користування посередника (електронної платіжної системи). Потім продавець буде робити запит до неї з метою з'ясування, чи достатньо у вас грошей. Якщо інформація підтвердиться, то необхідний товар буде вислано, а визначена сума списана з рахунку. Тобто гроші безпосередньо не використовуються в самому процесі, хоча на початку дій і в кінці (коли продавець буде переводити заробіток) вони необхідні. Але в ряді дій замість них використовуються електронні замінники. Якщо розглядати Webmoney, то це можуть бути WMZ, WMR, WMU, WME, WMB і так далі. Як бачите, варіантів багато.

Бартер і талони

Давайте під кінець статті розглянемо ще такий тип сурогатів, а також їх роль в економіці. Під бартером розуміють безпосередній обмін товарів. В якості прикладу можна навести те, що на один батон змінюється десять коробок сірників. Це і є самий справжній бартер. У випадках, коли економіка країни перестає функціонувати, і всі зв'язки руйнуються, то така форма обміну дозволяє підтримувати життєдіяльність людей хоча б шляхом обміну товарів, які вони виготовляють. Тобто роль бартеру велика у випадках настання неконтрольованого хаосу, адже завдяки йому з'являється хоч якесь взаємодія. А воно в подальшому може перерости в більш стабільні зв'язки, тільки вже одягнені в грошово-товарні відносини. Талони використовуються у випадках, коли держава переживає складні часи, і ресурси є дуже обмеженими – настільки, що неправильне їх розподіл може призвести до певних людських втрат. Тому для регулювання розподілу наявних ресурсів вони і використовуються. Тоді можна підібрати більш-менш підходящі розміри постачання. В якості прикладу можна навести положення гіпотетичного держави, коли сильно постраждало його сільське господарство, а грошей або можливостей закуповувати їх за кордоном немає. Також талони можуть використовуватися для того, щоб підтримувати незаможних. Але подібну практику у нас в країні зараз не зустріти. Таким чином, такі сурогати, як талони і бартер, є показниками стабільності і стійкості суспільства. Причому факт їх відсутності або перебування на такому рівні, що вони не можуть бути зареєстровані, свідчить про наявність позитивних тенденцій розвитку.