Поняття і ознаки фінансових пірамід. Кримінальна відповідальність за фінансові піраміди

Словосполучення «фінансова піраміда» стало втіленням обману і шахрайства. Однак і сьогодні такий спосіб побудови бізнесу продовжує використовуватися в усьому світі. Підприємці вигадують все нові способи, і явище це зникати не збирається. Які ж ознаки фінансових пірамід? У чому їх суть? Розглянемо детальніше.

Механізм пірамід

Побудова бізнесу у формі піраміди передбачає залучення все ширших верств інвесторів, які забезпечують стабільність і прибутковість системи. Схема фінансової піраміди досить проста: нові вкладники забезпечують прибутковість вкладень попередніх інвесторів. Чим вище рівень входження, тим більша ймовірність одержання прибутку. Майже нульові шанси отримати гроші у тих, хто перебуває в підставі піраміди, а їх, як це очевидно, більшість Найбільшу прибуток отримує той, хто стоїть на вершині, і, можливо, близько верхівки. Пірамідальне інвестування не завжди є шахрайською схемою, але воно завжди вразливе. Навіть невеликий збій в роботі системи може призвести до її краху. Найчастіше обвалення відбувається в тому випадку, коли один або кілька великих вкладників хочуть вилучити інвестиції.


Є кілька підходів до оцінки природи пірамідальних фінансових побудов: по-перше, такі підприємства можуть мати різну організаційно-правову форму, по-друге, вони є зростаючою системою боргових зобов'язань - чим довше зможе протриматися така фірма, тим більше вона накопичить боргів; по-третє, піраміда може розглядатися як вид шахрайства, хоча є деякі випадки, коли такі конструкції створювалися з благими цілями. Але завжди вони виступають засобом швидкого збагачення, тому викликають питання у представників закону.

Головні ознаки фінансових пірамід

Говорячи про пірамідальному бізнесі, слід зазначити, що він може бути дуже різноманітним, і відразу розпізнати аферу буває дуже непросто. Першим найважливішим ознакою фінансових пірамід є відсутність статутного капіталу. Всі виплати дивідендів відбуваються за рахунок залучення нових вкладників. Цей вид бізнесу є високоризикованим для всіх учасників, крім організаторів, але він буває дуже привабливим для інвесторів, так як творці таких схем завжди гарантують швидкий і високий дохід. Саме гарантії є провідною ознакою, так як для законних фінансових схем завжди є ризики, тому гарантій в них не дають. Зазвичай у таких організацій немає ніяких ліцензій на здійснення фінансових операцій. Вони пропонують до продажу не звичні фінансові продукти, а якісь власні винаходи: акції, договори позики. Також прикметою пірамідальної схеми є пункт у договорі про те, що в разі краху фірми вкладник не отримує нічого і не має права пред'являти претензії. Також є ознаки фінансових пірамід, пов'язані з просуванням: вони завжди дуже активно, навіть часом агресивно рекламуються; дуже багато сил і часу організатори приділяють піар-акціях. Щоб приховати відсутність реальної інвестиційної або виробничої діяльності, організатори використовують у своїй промові багато спеціальної лексики, вони створюють ілюзію ретельної продуманості та обґрунтованості схеми. При будь-яких спробах заглибитися у вивчення особливостей роботи компанії з'являються заяви про комерційну таємницю. Вкладники організовуються у своєрідне співтовариство однодумців, учасники схеми мотивуються до залучення нових гравців. За це їм нерідко пропонують додаткові бонуси, найчастіше у вигляді додаткової частки участі в бізнесі - у формі пакета акцій наприклад.

Різновиди фінансових пірамід

Існує кілька спроб класифікувати пірамідальні фінансові побудови. Ці схеми постійно удосконалюються і модернізуються, тому охопити всі види в рамках однієї типології навряд чи вдасться. За способом організації бізнесу можна виділити «чисті» піраміди, які взагалі не ведуть ніякої діяльності, окрім реєстрації учасників та збору коштів, і «закамуфльовані під різні види бізнесу: фонди, клуби, мережі. Також можна розділити такі компанії за заявленим цілі збору коштів: одні пропонують заробіток і втягують людей обещаемой прибутком, інші працюють під виглядом інвестиційних проектів, клубів взаємодопомоги. Деякі маскуються під компанії, що здійснюють продаж будь-яких товарів або послуг (найчастіше в них фігурує ринок "Форекс"). Є піраміди, мимикрирующие під соціальні підприємства або некомерційні фонди. Сьогодні часто можна зустріти організації, які представляють себе як споживчі кооперативи або альтернативні програми офіційним іпотечними та позичковим підприємствам. Сьогодні чи не кожен день виникає нова піраміда, і для їх розмноження величезні можливості надає інтернет. Це дозволяє розділити такі схеми на онлайн та офлайн-конструкції. Також можливо розділити піраміди по навмисності нанесення шкоди громадянам: є компанії, які спочатку створюються з шахрайськими намірами, а існують великі інвестиційні проекти, які замислювалися, як реальний бізнес, але в результаті помилок і прорахунків перетворилися в піраміди. Часто останні призводять до появи фінансових «бульбашок» - необґрунтовано високого потоку інвестицій в проект, які можуть спровокувати втрату контролю та руйнування компанії.
Особливу категорію складають офіційні пірамідальні системи, які підтримуються державою, наприклад саме так створені пенсійні фонди у багатьох державах. Нинішні пенсіонери отримують допомогу за рахунок внесків майбутніх непрацездатних громадян. Незважаючи на те що керівництво країн розповідає про різних інвестиції коштів пенсійних фондів, але часто таких майже немає, так як пенсійна навантаження у розвинених країнах стає все вище: тривалість життя зростає, кількість працездатного населення скорочується, тому інвестувати пенсійним фондам просто нічого, і є значні ризики обвалення даних схем.

Реклама і просування

Важливі ознаки фінансових пірамід – це особлива рекламна активність. Цим фірмам потрібен дуже швидке зростання вкладів, щоб люди не встигали почати вимагати дивіденди, і в той же час щоб швидко формувався великий обсяг коштів. Цим цілям служить масована реклама фінансових пірамід, яка має свою специфіку. Такі рекламні кампанії апелюють до емоцій людини; вони намагаються приспати його раціональну частину і закликають вчинити дію, не роздумуючи. Рекламні комунікації зазвичай будуються навколо якоїсь персони, часто залучаються зірки та авторитетні особистості. Дуже рідко можна дізнатися реальних керівників піраміди. Всі повідомлення побудовані на нескінченній мотивації споживача: йому розповідають про те, як він, нічого не роблячи, може швидко розбагатіти, і призводять неясне пояснення. Мета реклами – спонукати до негайного, ірраціонального дії, і вона працює, як відключає критичне мислення механізм. За рахунок нав'язливості, агресивної демонстрації близького успіху та простоти і розповіді про те, що багато хто вже досягли успіху, а ви можете не встигнути, створюється ажіотажний попит. Велику увагу в таких організаціях приділяється PR-акцій: у них завжди чудові презентації, вражаючі публікації в ЗМІ. Комунікації часто будуються навколо якогось бренд-персонажа, який покликаний викликати довіру.

Світовий досвід

Наші фінансові піраміди 90-х, звичайно, не були новим винаходом. Світову економіку до цього вже неодноразово потрясали гучні обвалення компаній і розорення громадян. Першим в історії творцем фінансової піраміди вважається Чарльз Понці, сьогодні його ім'я стало прозивним і є позначенням подібних схем. Він у 1919 році він придумав схему обміну міжнародного обміну купонів, яка повинна була приносити величезні прибутки. Йому вдалося знайти кількох інвесторів, яким Понці пообіцяв 45% прибутку всього за 3 місяця. Він не збирався проводити ніяких обмінів купонів, тим більше, що їх не можна було обмінювати на гроші, а тільки на поштові марки. Але схема запрацювала, вкладники просто не потрудилися вникнути в суть пропозиції і стали приносити гроші. Понці почав виплати першим вкладникам - і це підштовхнуло ажіотаж, гроші потекли рікою. Обрушила піраміду публікація в газеті, в якій журналіст вважав, що купонів, куплених на вкладені гроші, має бути в кілька разів більше, ніж це можливо фізично. Вкладники кинулися за грошима, компанія зупинила діяльність. На рахунках Понці були виявлені гроші, які були поділені між постраждалими. Їм вдалося повернути близько 40% своїх вкладень, і це був ще не найгірший варіант розвитку подій в історії. Після цього світ фінансів знав ще чимало пірамідальних схем. Самими відомими з них стали схеми Лу Перлмана, міжнародний банк Стенфорда, компанії L&G і Yingkou Donghua Trading, мурашині ферми Ст. Фена і багато інших. Одну з найбільших пірамід-довгожителів створив в США Б. Медофф. Його компанія вважалася успішним інвестиційним проектом, сюди приносили гроші дуже відомі люди і багато великих банків світу. Протягом 20 років Медоффу вдавалося балансувати, видаючи відсотки за рахунок постійного залучення інвестицій. Все закінчилося несподівано, після того як сини фінансиста розповіли про суть підприємства їх батька. У приватній розмові він їм розповів про секрет свого успіху, а вони донесли на нього в поліцію. Медофф довго перебував під слідством, і у віці 71 року був засуджений на ув'язнення терміном до 150 років.

Російська історія пірамід

Родоначальником пірамідальних побудов в Росії став Сергій Пантелійович Мавроді. В царській Росії були незначні фінансові піраміди у вигляді кас взаємної підтримки і міфічних інвестиційних проектів, проте великого розмаху вони не досягли. В СРСР не було можливості приватних інвестицій, і тому про такі афери не могло бути й мови. Фінансові піраміди в Росії розквітли в період перебудови. Людей обуревала жага заробітків, і потік шахраїв не забув цим скористатися. Найбільш відомими та великими пірамідами, крім МММ, стали компанії «Хопер-інвест», «Володар», «Чара-банк», банк «Російський Будинок Селенга», «Тибет». Від їх діяльності постраждали десятки мільйонів громадян. У них були вилучені трильйони рублів, які так і не повернулися ні в якому обсязі. Досвід 90-х років з гучними обваленнями пірамід, судовими розглядами і пошуком винуватців по всьому світу на деякий час знизив зростання таких схем. Але з 2010-х років починається новий виток в історії пірамід, які розцвітають завдяки інтернету і вигадці підприємців.

МММ

У 1992-му Сергій Пантелійович Мавроді і його брат з дружиною створюють компанії. МММ, яка продавала власні акції і квитки, гарантувала дохід до 200% в місяць. Компанія сама встановлювала ціну на акції, ні в якій вільний обіг вони не пускалися. Акціонери не отримували на руки ніяких фінансових документів, що підтверджують факт купівлі. Акціонер міг продати акції компанії і отримати прибуток. Основна суть фінансових пірамід – це залучення вкладників, і МММ з успіхом скористалася цим механізмом. Населення в цю пору було катастрофічно фінансово безграмотно і дуже довірливо, і на цьому і зіграв Мавроді. Два роки компанія розквітала і багатіла, деякі вкладники встигли отримати прибуток і тим самим сприяли популярності компанії. МММ відрізнялася креативним підходом до реклами: міні-серіал про Льоню Голубкова та його рідних став справжнім мотивуючим фільмом для простих людей, а фраза: «Я – не халявщик, я – партнер» пішла в народ. У 1994 році МММ з'явилися претензії за невиплату податків, але Мавроді заперечував ці звинувачення. Все це спровокувало паніку серед вкладників, починається обвальне звернення акціонерів за грошима. У 1997 році МММ було визнано банкрутом, а творця піраміди звинуватили в шахрайстві. Всього від діяльності МММ постраждали майже 15 мільйонів людей, але офіційно потерпілими були визнані лише 10 тисяч. Збиток оцінений в 3 мільярди рублів.

Нові можливості

Поява інтернету призвело до нового витка розвитку пірамідального типу бізнесу. Причиною того, що фінансові піраміди в інтернеті стали настільки популярні, є можливість для творців зберігати свою анонімність. У Мережі є чимало інструментів для перерахування грошей, які слабо відслідковуються регулюючими органами. Цим і користуються шахраї. Найпоширеніший варіант фінансових схем в інтернеті – це хайпи. Ці інвестиційні програми з дуже високими ризиками сьогодні пропонують в інтернеті вкласти гроші в якісь прибуткові програми. Але насправді прибуток отримується за рахунок залучення все нових гравців. Організатори пірамід в інтернеті запевняють, що ризику в їх схемах немає ніякого, так як кількість потенційних учасників ще дуже велике. Але цей аргумент не працює, так як будь інфопривід може спровокувати паніку і обвал піраміди. Також в мережі сьогодні можна зустріти і традиційні моделі пірамід, їх називають скамами (від слова обман). Така інвестиційна піраміда розраховані на довірливість людей, які нічого не перевірять і перерахують гроші. Є моделі, які маскуються під ігри, в яких передбачено продаж якихось атрибутів гри. Шахраї кожен день запускають нові проекти в мережі і майже завжди залишаються безкарними.

Найвідоміші фінансові піраміди в інтернеті

Найвідомішими інтернет-пірамідами на сьогоднішній день є ігри «Сім гаманців», NewPro і MoneyTrain, віртуальна біржа «Stock Generation», організована сумно відомим С. Мавроді, платіжні системи Perfect Money і Liberty Reserve, інвестиційна піраміда WholeWorld і багато інших.

Мережевий бізнес і піраміди

Налякані люди сьогодні не хочуть просто вкладати кудись гроші, тому піраміди стали конспирироваться під мережевий бізнес, який хоча теж сприймається не дуже позитивно, але все ж є ряд людей, готових інвестувати в нього. Між пірамідами і мережами є чимало схожих рис, проте є і відмінності. Щоб відрізнити шахрайську схему від реального бізнесу, варто розуміти, в чому ж між ними полягає різниця. МЛМ-бізнес завжди продає реальний продукт. Він може бути різної якості, але все ж він завжди знаходить покупця. Тут не вимагають занадто великого вступного внеску. Можуть запропонувати купити стартовий пакет продукції - тоді його ціна повинна бути обґрунтованою і зазвичай пільгової для новачків. Мережева компанія має реальний адресу, без проблем показує установчі документи, зазвичай не приховує своїх перших осіб. Дохід в МЛМ-бізнесі залежить від зусиль і активності продавця в продажах, а не тільки від кількості залучених людей.

Правила обережності

Щоб не потрапити на гачок до шахраїв, варто пам'ятати про прості запобіжні заходи. Не слід піддаватися на обіцянки гарантованого доходу, в сучасному світі фінансів не може бути ніяких гарантій. При вступі в партнерську програму потрібно оцінити розмір відрахувань «наверх». В торгових компаніях він не перевищує 5%, якщо ж обіцяють відраховувати 10% і більше, то це має насторожити. Куди б ви не понесли гроші, потрібно ретельно перевірити установчі документи, адресу та контакти компанії. Слід пам'ятати, що відгуки в інтернеті можуть проходити модерацію і управлятися власниками піраміди, тому не варто їм сліпо довіряти.

Відповідальність

Якщо у людини виникає питання: як створити фінансову піраміду? То йому можна порекомендувати наступне: подумати про відповідальність за свої дії, і тільки після цього приступити до дій. У всіх країнах світу з різним успіхом борються з фінансовими шахрайствами. У Росії передбачена кримінальна відповідальність за фінансові піраміди. Поправки до законодавства пройшли довгий шлях і тільки в 2016 році вони, нарешті, були підписані президентом РФ. Головне покарання для творців такого виду бізнесу – це штрафи. При залученні більше 15 мільйонів рублів штраф складе 1 мільйон. Якщо піраміда крупніше 6 мільйонів, то і стягнення буде більше – 15 мільйона рублів, а також примусові роботи і навіть позбавлення волі. Складність притягнення шахраїв до відповідальності полягає в тому, що закон про фінансових пірамідах називає такі 5 видів пірамід: 1. Ті, хто не приховує своєї сутності (як це було з МММ). 2. Компанії, що уявляються як законна альтернатива іпотечному та споживчому запозиченню. 3. Фірми, які конспирируются під ломбарди, мікрофінансові і кредитні організації. 4. Компанії, які під виглядом послуг зі страхування, рефінансуванню, врегулювання боргів перед різними позичальниками вимагають великі входять внески. 5. Організації, які видають себе за гравців фінансового ринку, зокрема учасників ринку валют Forex. А цей перелік не вичерпує всього різноманіття компаній, які діють за принципом піраміди.