Франшиза банку: як відкрити філію?

У сучасному світі практично кожна друга людина хоче займатися власним бізнесом, який буде регулярно приносити стабільний дохід. Ось тільки як правильно вибрати нішу? Нещодавно фінансові організації стали пропонувати підприємцям відкрити банк по франшизі. Мережа дилерів зростає з кожним роком, в результаті збільшується і пасивний дохід франчайзерів. Франшиза банку дає вигідні умови як для підприємців, так і для великих фінансових корпорацій. Що ж потрібно зробити, щоб відкрити фінансова установа? Давайте спробуємо розібратися.

Що являє собою банківська франшиза?

Використовуючи договір франшизи, інвестор легко може відчути себе в ролі банкіра і відкрити фінансова установа. Такий спосіб ведення бізнесу досить зручний, оскільки він звільняє від сплати додаткових податків. Крім того, він дає безліч привілеїв, чого не можна сказати про ведення бізнесу з нуля. Завдання інвестора складна, але досить цікава. Він буде працювати за дорученням, представленої великим банком. Мета такої організації – розвиток широкої мережі фінансових установ у безлічі населених пунктів. Основними завданнями банківських організацій є:

надання кредитів;

видача особистих, депозитних та кредитних карток;

продаж страхових пакетів;

надання лізингових схем.

Переваги і недоліки франшизи

Чому ж франшиза банку Росії вважається настільки вигідною? Існує маса конкретних переваг даного способу ведення бізнесу. Всі франчайзери гарантують для самого підприємця і співробітників організації проходження спеціальних навчальних курсів для підвищення кваліфікації. Крім того, внески за використання франшизи не настільки великі. Все, що потрібно буде зробити починаючому банкіру для розширення своєї діяльності, це внести необхідну суму на рахунок франчайзера. До переваг даного виду бізнесу також можна віднести практично повне відсутність конкуренції.


Франшиза банку: які умови потрібно дотримуватися при її відкритті? Зазвичай банківська організація підтримує концепцію створення одного офісу в населеному пункті. По своїй суті франшизи унікальні. Підприємець може займатися тільки микрозаймами або автокредитуванням. Крім того, франчайзер, як правило забезпечує кваліфіковану юридичну підтримку.

Допомогу франчайзера

Великою перевагою ведення бізнесу по франшизі є можливість отримання необхідних консультацій у професіоналів. Франчайзери звичайно контролюють діяльність підприємців-початківців на етапі відкриття бізнесу. Так, наприклад, вони можуть надати допомогу в пошуку місця для офісу. Крім того, вони надають франчайзі своє гучне ім'я, що дає можливість відразу зайняти провідні положення на ринку. Як правило, більшість банківських установ, відкритих за такою схемою, дуже швидко окупаються.

Початкові вкладення та окупність

Скільки коштує франшиза? Банк, відгуки про який підтверджують його стійке фінансове положення, може запропонувати початківцям підприємцям відкрити бізнес навіть з невеликими початковими вкладеннями. Насправді, відгуки про банківську франшизі існують найрізноманітніші. Деякі підприємці зазначає виключно позитивні моменти, а саме: офіційне працевлаштування, стабільний дохід і постійний розвиток бізнесу. Але можна зустріти і негативні моменти, серед яких варто виділити суворе виконання всіх інструкцій, а у разі економічної кризи потрібно бути готовим до повної ліквідації фірми. Тому перед відкриттям фінансового установи обов'язково ознайомтеся з усіма тонкощами.
За статистикою, щоб запустити банківська установа з нуля, потрібно кілька десятків мільйонів рублів. Використання франшизи дозволяє істотно знизити цю суму. Саме з цієї причини новачки в банківському секторі віддають перевагу саме таку схему ведення бізнесу.

Негативні моменти

Головним недоліком роботи по франшизі є необхідність чіткого дотримання всіх умов франчайзера. Головний офіс може постійно стежити за дочірніми підприємствами. Якщо результати перевірок не задовольнять власників компанії, філія закриють. В останні роки випадки ліквідації банківських установ перестали бути рідкістю. Це означає, що якщо у якогось банку відберуть ліцензію, то франчайзі моментально втратить заробітку. Варто також враховувати, що якщо репутація банку почне псуватися, це позначиться на популярності філій.

Відкриваємо банк по франшизі

Якщо ви хочете відкрити офіс фінансової установи у своєму місті, то спочатку вам потрібно буде знайти банк, що бажає розширити свою мережу. Для проведення переговорів з керівництвом банку краще створити спеціальну групу співробітників. Якщо фінансова організація вирішить піти на співпрацю з вами, вона надішле вам форму франчайзі. В цьому документі необхідно докладно описати обґрунтування. Простіше кажучи, тут потрібно буде навести причини, по яких вам необхідна франшиза банку. У деяких випадках фінансова організація може запросити вас довести наявність потенційної клієнтської бази.
У разі, якщо ваше обгрунтування влаштує франчайзера, він запропонує вам вивчити бізнес-план. На даному етапі також здійснюється індивідуальне фінансове планування. На завершальній стадії банк, як правило, пропонує свою концепцію розвитку філії. Що стосується звітності, то тут різні банки пред'являють відрізняються між собою вимоги. Хтось вимагає підтримання зв'язку по телефону, а комусь необхідні щоденні розгорнуті звіти по електронній пошті.

Список франшиз

Далі наведемо список популярних банківських франшиз і їх умови:

«Банк заощаджень». Фінансова організація була відкрита в 1992 році, працювати по франшизі банк почав у 2008 році. У даний момент функціонує 8 філій. Вартість придбання франшизи складає 150000 рублів. Франчайзі звільнений від роялті та рекламних зборів. Окупається франшиза за два роки. Щомісячний дохід від ведення бізнесу становить приблизно 100 тисяч рублів.

«ФосборнХоум». Компанія веде свою діяльність з 2005 року, франчайзингова пропозиція з'явилося в 2011 р. На сьогоднішній день по франшизі працює вже 23 офісу. Термін окупності становить 7 місяців. Середній дохід за місяць становить 200 тисяч рублів.

«Банківські гарантії». Заклад відкрився в 2009 році. Франшиза з'явилася в 2013 році. Сьогодні по ній працює близько 580 офісів компанії. Вартість франшизи становить 200 тисяч рублів. Рекламний збір відсутній, роялті становить 9000 рублів на місяць. Термін окупності всього лише пару місяців. Для ведення бізнесу необхідно приміщення, площею 30 квадратних метрів.

Багатьох цікавить питання ведення бізнесу від імені відомої банківської структури, наприклад, від «Альфа-банку». Франшиза даної фінансової установи вигідна чи ні? Таку пропозицію коштує набагато дорожче, та й умови для відкриття бізнесу пред'являються досить строгі. Окремо варто згадати про найпопулярнішому банку в нашій країні. Ощадбанк не має власної франшизи, проте йому це і не потрібно. Пару років тому з'явилася спеціальна програма під назвою «Бізнес-старт», суть якої полягала у видачі кредитів на підприємництво. Виходить, що за час існування даної програми, Ощадбанк видав кредити більш ніж 40 франчайзинговим банкам. Великий інтерес сьогодні представляє франшиза «Тінькофф». Банк замість звичайної схеми пропонує відкрити партнерський колл-центр. Така організація дозволяє, використовуючи ресурси великої банківської організації, розвивати власний бізнес і отримувати дохід. Цікаві умови пропонує також банк «Відкриття». Франшиза цієї компанії напевно залучить тих, хто зацікавлений у високому доході. Фахівці фінансової організації допоможуть вам розібратися у всіх умовах, а також підберуть для вас оптимальну пропозицію.

На закінчення

Такий вид підприємницької діяльності як франшиза банку заточений на отримання стабільного високого доходу. Головною перевагою роботи за даною схемою є можливість отримання в будь-який момент необхідної консультації та підтримки. Саме з цієї причини особливо вигідно відкривати банк по франшизі. Ви можете переконатися в цьому на власному досвіді. Однак, перед покупкою франшизи обов'язково прорахуйте всі можливі ризики.