Офшорний рахунок - це що таке?

Офшорні банки часто асоціюються з високим рівнем фінансової искушенности. Тим не менш, реальність така, що почати працювати з ними може кожен. Для цього знадобиться всього кілька годин. Засоби масової інформації часто демонізують інвестиції в офшори, малюючи в уяві таємні офшорні рахунки світових політиків, які приховали свої гроші в якійсь незаконній компанії, розташованої на маловідомому Карибському острові, де податкова ставка майже нульова. Хоча випадки подібних тіньових угод будуть завжди, переважна їх кількість абсолютно законно.


Для чого потрібен офшорний рахунок? Він дозволяє залучити капіталовкладення, що представляють широкий спектр стратегій, які використовують переваги, пропоновані за рубежами країни інвестора.

Зниження податкового тягаря

Багато країн, звані податковими гаванями, пропонують закордонним вкладникам пільги. Низькі ставки податку, яким обкладаються офшорні компанії, покликані сприяти створенню здорової інвестиційного середовища, яка залучає зовнішні капіталовкладення. Крихітна держава з мізерними ресурсами і маленьким населенням розглядає іноземних клієнтів як можливість істотно поліпшити власне економічне становище. Іншими словами, капіталовкладення приходять туди, де інвестори створюють офшорні компанії. Корпорації відіграють роль оболонки, захищаючи рахунки клієнтів від високого оподаткування у своїй країні. Оскільки вони не беруть участь у місцевої економічної діяльності, податок з них не стягується. Багато зарубіжні компанії також користуються безподатковим статусом, коли вони інвестують в ринки США. Таким чином, здійснення капіталовкладень через іноземні корпорації має явну перевагу перед вкладенням грошей через офшорний рахунок фізичної особи.

Захист активів

Офшорний рахунок – це популярний спосіб реструктуризації активів. Через фонди, трасти і компанії право власності може бути передане іншим. Той, хто побоюється суду і кредиторів, вирішує направити частину коштів за кордон. Передаючи на папері права власності, фізичні особи більше не побоюються конфіскації майна або подібних неприємностей.

Банківська таємниця

Офшорний рахунок – це сувора банківська і комерційна таємниця, закріплена на законодавчому рівні. Якщо вона порушується, винна сторона буде відповідати по всій строгості закону. Приклад порушення конфіденційності – розголошення ідентифікаційних даних клієнта. Крім того, в деяких країнах порушенням буде і розкриття відомостей про власників компанії. Але це не означає, що інвестори – це злочинці, яким є що ховати. Слід пам'ятати, що законодавство офшорів дозволяє розкривати особисті дані у разі відмивання грошей, нелегального обігу наркотиків або іншої протиправної діяльності. З точки зору висококласного біржового гравця, однак, збереження в таємниці такої інформації, як особу покупця, під час скупки акцій публічної компанії може запропонувати останньому значні фінансові (правові) переваги. Мультимільйонери не люблять, коли безліч дрібних інвесторів купують ті ж акції, що вони, так як це піднімає ціни.

Диверсифікація капіталовкладень

Деякі держави обмежують власних громадян у свободі здійснювати капіталовкладення за кордоном. Багато вважають, що це не дозволяє створити справжній диверсифікований інвестиційний портфель. Офшорний рахунок – це можливість отримання необмеженого доступу на світові ринки і до основних бірж. Крім цього, існує багато можливостей країн, що розвиваються, особливо в тих, які розпочинають приватизацію секторів економіки, що раніше перебували під контролем уряду.

Основні вимоги

Кожен офшорний банк та іноземна юрисдикція має свої власні вимоги, тому необхідно провести попередні дослідження, щоб знайти те, що потрібно в конкретній ситуації. Нижче наведено огляд того, що можна очікувати, заснований на інформації про відомих фінансових центрах, таких як багамські острови, Бермудські острови, Кайманові острови та острови Мен.

Як відкрити офшорний рахунок?

Правила відкриття такого рахунку схожі на ті, які діють в будь-якій іншій країні. Офшорні банки запросять особисту інформацію, таку як ім'я, громадянство, місце проживання, дату народження та місце роботи. Для підтвердження особи потрібно надати копію паспорту, водійські права або інші ідентифікаційні документи, видані державним органом. Крім того, банки перевіряють місце проживання, так як це може вплинути на питання оподаткування. Для цього їм буде достатньо уявити рахунки за комунальні послуги або аналогічні папери. З-за великого різноманіття ідентифікаційних документів, які можуть бути представлені в офшорні банки, часто вимагається додаткова гарантія їх автентичності. В одних випадках достатньо буде надати нотаріально завірену копію, а інші центри воліють апостиль – особливий тип засвідчує знака, який використовується на міжнародному рівні. Для його отримання необхідно відвідати урядова установа, уповноважена в даній країні проставляти таку позначку.

Додаткові ідентифікаційні документи

Офшорні банки для відкриття рахунку висувають додаткові, не зовсім звичайні вимоги. Це необхідно для того, щоб перешкодити відмиванню грошей, податковому шахрайству або іншої незаконної діяльності, які пов'язують з такими установами. По-перше, для відкриття рахунку можуть попросити фінансові документи поточного банку клієнта із зазначенням середніх залишків і підтвердженням «задовільних відносин». Зазвичай це виписка по рахунках за останні півроку – рік. По-друге, багато банків запитують про характер очікуваних угод за відкриття рахунку. Це може здатися занадто нав'язливим, але ці установи перебувають під пильною увагою, щоб в них не могла вестися незаконна діяльність. З цією метою офшорні банки вимагають надання додаткової документації, що підтверджує походження вкладених коштів. Якщо гроші є зарплатою, то потрібно виписка з платіжної відомості роботодавця. Для того щоб підтвердити дохід від інвестицій, офшорний банк може запросити інформацію про характер останніх і місце їх вкладення. При наявності значних коштів, отриманих з бізнесу або операції з нерухомістю, потрібно надати договори купівлі-продажу або інші відповідні документи. Якщо вкладаються гроші, отримані за договором страхування, необхідно надати лист страхової компанії. Якщо успадковані гроші, можуть попросити лист розпорядника майна, яке підтверджує цей факт.

Вибір валюти

Офшорний рахунок – це можливість зберігати гроші в бажаної валюті. Необхідно знати про наслідки ведення таких рахунків. Наприклад, зберігання коштів у визначених валютах дозволить отримувати відсотки по вкладах, що також здатне привести до зовнішньої податкової відповідальності. Крім того, щоб ставити гроші на депозитні рахунки і знімати їх, знадобиться обмін валют, який може супроводжуватися значними витратами залежно від структури зборів і пропонованих курсів валют.

Зарахування коштів

Офшорний банківський рахунок часто поповнюють за допомогою міжнародних електронних переказів. На жаль, системи, які дозволяють здійснювати безкоштовні перекази, що часто зустрічаються у звичайних банках, як правило, не в змозі здійснювати міжнародні платежі. Відправка грошей є простою операцією, але майже всі беруть за це комісії. Тарифи варіюються від банку до банку, тому з ними слід ознайомитися завчасно. На жаль, гарних альтернатив мало. Чеки, як правило, за кордоном не приймаються, а внесення грошей готівкою непрактично.

Виведення грошей

Як зняти гроші з офшорного рахунку? Щоб максимально полегшити користування послугами банків, вони пропонують клієнтам безліч способів зняття їх коштів. Багато видають звичайну дебетову карту, що дозволяє легко отримати доступ до грошей по всьому світу. Необхідно ознайомитися з тарифами за використання цього методу, так як міжнародні збори можуть бути значними. Одноразова зняття великих сум готівки може допомогти мінімізувати ці витрати. Деякі офшорні банки пропонують чеки. Це, як правило, не самий кращий спосіб виведення коштів. У першу чергу тому, що не зберігається конфіденційність. Крім того, чеки, виписані на іноземні банки, не завжди приймаються. Найкращим варіантом може бути використання двох рахунків: офшорного і внутрішнього. Таким чином, електронні перекази можуть бути використані для трансферу великих сум на внутрішній рахунок, де вони стають легкодоступними. Такий метод володіє високою надійністю і конфіденційністю, а також надає зручність місцевих банківських послуг.

Загадковість розвіяна

Незважаючи на загадковість, навколишнє країни з особливими умовами ведення бізнесу, відкрити рахунок в офшорному банку відносно просто. Часто все, що потрібно – це заповнити форми, надати документи, що ідентифікують особу, і додаткову інформацію, що підтверджує відсутність намірів вести незаконну діяльність. Вибір валюти, оптимізація депозитів і зняття грошей трохи складніше, але вибір буде простіше після вивчення тарифів банку.

Наскільки безпечні офшорні інвестиції?

Популярні офшори пропонують досить безпечні інвестиційні можливості і багато хто добре відомі компанії їх використовують. Більше половини активів і капіталовкладень у світі проводяться в офшорних юрисдикціях. Тим не менш, як і при здійсненні будь-яких операцій, слід керуватися здоровим глуздом і вибрати авторитетну інвестиційну компанію. Непогано буде також проконсультуватися у досвідченого й авторитетного інвестиційного консультанта, бухгалтера і юриста, які спеціалізуються на міжнародних капіталовкладень. Якщо ж метою є захист активів чи є зацікавленість у нерухомості або передачі бізнесу, доцільно було б знайти адвоката (або команду адвокатів), що спеціалізується на захисті активів, заповіти чи правонаступництва. Звичайно, послуги цих фахівців коштують грошей. В більшості випадків переваги офшорних інвестицій переважують величезні витрати на професійні гонорари, комісійні і транспортні витрати.